¿Qué es el Infonavit y cómo funciona?
Todo lo esencial sobre el Infonavit en México: tu subcuenta de vivienda, cómo se acumulan los puntos, la reforma que cambió las reglas a partir del 2026 y los tipos de crédito disponibles. Explicado claro y sin tecnicismos.
El Infonavit en 1 minuto
- En primer lugar, es el organismo que administra el fondo de vivienda de los trabajadores del sector privado que cotizan al IMSS.
- Además, tu patrón aporta el 5% de tu salario cada bimestre a tu subcuenta de vivienda.
- Mientras tanto, con tu trayectoria laboral acumulas puntos, que determinan cuándo puedes solicitar un crédito.
- Por último, a partir del 2026 conviven dos sistemas: el clásico de 1,080 puntos y el nuevo modelo T100 (100 puntos).
¿Qué es el Infonavit?
El Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) es la institución mexicana que maneja el ahorro para vivienda de quienes trabajan de manera formal en el sector privado. Primero, conviene saber que si cotizas al IMSS ya tienes una cuenta Infonavit activa, aunque no la hayas usado. Puedes confirmar tu información directamente en el sitio institucional del Infonavit.
Sobre todo, su función principal es otorgar créditos para comprar, construir, ampliar o mejorar tu vivienda, tomando como base el ahorro que se junta a tu nombre durante tu vida laboral.
¿Cómo funciona tu cuenta Infonavit?
Cada bimestre que trabajas formalmente, tu empleador deposita el equivalente al 5% de tu salario en tu subcuenta de vivienda. Además, ese dinero es tuyo y funciona como una bolsa de ahorro que más adelante puedes usar como enganche o parte de tu crédito.
Mientras tanto, el sistema revisa tu perfil y te da puntos según varios factores. Así, cuando alcanzas el umbral requerido, puedes solicitar tu crédito.
La reforma 2026: del sistema de 1,080 puntos al modelo T100
Para empezar, en octubre de 2025 el Infonavit anunció la eliminación del requisito único de 1,080 puntos. En cambio, hoy, a partir del 2026, conviven dos esquemas en paralelo, y el que te aplica depende del crédito y de cuánto ganas:
Los dos sistemas vigentes
Por eso, durante la transición tu precalificación puede mostrar cifras distintas a las de años anteriores. Estas cifras son orientativas; el número oficial siempre está en Mi Cuenta Infonavit.
Tipos de crédito Infonavit
| Crédito | ¿Para qué sirve? |
|---|---|
| Tradicional | Sirve para comprar casa nueva o usada con tu propio crédito. |
| Cofinavit | En cambio, combina tu crédito Infonavit con uno bancario para un monto mayor. |
| Conyugal | También suma tu crédito con el de tu pareja, si ambos cotizan. |
| Mejoravit | Por su parte, sirve para reparar, ampliar o mejorar la vivienda que ya tienes. |
| Vivienda Bienestar (T100) | Por último, es el esquema nuevo para ingresos bajos, con solo 100 puntos. |
Requisitos generales para un crédito
- Primero, tener una relación laboral formal vigente y cotizar al IMSS.
- Luego, acumular los puntos del sistema que te corresponda (1,080 o 100 según el caso).
- Además, no tener un crédito Infonavit activo, salvo Segundo Crédito.
- Finalmente, completar la precalificación en Mi Cuenta Infonavit y el curso «Saber para decidir mejor».
Términos que conviene conocer
Herramientas y guías relacionadas
Preguntas frecuentes
¿Pierdo mis puntos si cambio de trabajo?
No. Tus puntos se acumulan a lo largo de tu vida laboral. Sin embargo, lo que importa es no dejar pasar huecos largos sin cotizar, porque la cotización continua es uno de los factores que más pesa.
¿Cuánto tiempo tardo en juntar los puntos?
Depende de tu salario, edad y estabilidad. Con empleo formal continuo, suele tomar entre 1 y 5 años alcanzar el umbral del sistema clásico. El modelo T100 baja mucho esa barrera.
¿Cómo sé cuántos puntos tengo?
El dato oficial está en tu precalificación dentro de Mi Cuenta Infonavit. En resumen, para una estimación rápida y sin registro usa nuestra calculadora de puntos.
¿CONSISA tramita el crédito?
No. CONSISA es un sitio informativo independiente con herramientas orientativas. Todos los trámites se hacen por los canales oficiales del Infonavit.
CONSISA es un sitio informativo independiente con herramientas gratuitas de cálculo. Los resultados son orientativos y no sustituyen al Infonavit, IMSS, SAT ni a ninguna institución oficial. Consulta nuestro aviso de privacidad.